Mid Sweden University

Skuldsättningen i Sverige har ökat kraftigt de senaste åren och ur ett internationellt perspektiv är svenskarnas skuldsättning rekordhög. Konsumtionslån har sedan år 2008 tredubblats och står för ungefär 20 procent av hushållens totala skuldsättning. Tillgängligheten av konsumtionslån anses vara en bidragande orsak till svenskarnas höga skuldsättning och en rapport som upprättats av Finansinspektionen gällande konsumtionslån visar att betalningsproblem är större bland unga vuxna än andra grupper. Tidigare forskning menar att finansiell kunskap har en stark koppling till individens ekonomiska beslutsfattande. Forskning menar att finansiell kompetens kan påverka en individs sparbenägenhet och förmåga att planera för framtida ekonomiska behov. Personer med låg finansiell kunskap är således mer benägna att hamna i en skuldproblematik. Syftet med denna studie är att beskriva och analysera unga vuxnas upplevelser och förståelse kring finansiell kunskap. Vidare syftar studien till att öka förståelsen för den finansiella kunskapens betydelse för skuldsättning. Studien genomfördes med en kvalitativ ansats genom en enkätundersökning riktad till unga vuxna i åldern 18-29 år. Enkäten bestod till största del av öppna frågor där respondenten själv hade möjlighet att beskriva sina upplevelser. Valet av metod möjliggjorde en stor datainsamling samtidigt som respondenternas svar gav ett djup. Studiens resultat baseras på 83 svar som gav en insikt i hur unga vuxna upplever sin finansiella kunskap. Resultatet indikerade även på att de unga vuxnas upplevelser inte alltid stämmer överens med tidigare forskning. Hur unga vuxna ser på sina finansiella kunskaper varierar mellan respondenterna både vad gäller förståelse för finansiella begrepp och huruvida de upplever den finansiella kunskapen som tillräcklig eller otillräcklig. På vilket sätt den finansiella kunskapen har betydelse för huruvida unga vuxna tar konsumtionslån är svårt att avgöra då det skiljer sig mellan olika individer. Slutsatsen av studien visar att god finansiell kunskap inte behöver överensstämma med en lägre skuldproblematik hos individen.

Indebtedness in Sweden has increased sharply in recent years and from an international perspective, Swedes indebtedness is record high. Consumer loans have tripled since 2008 and covers about 20 percent of households total indebtedness. The availability of consumer loans is considered a contributing factor to Swedes high indebtedness, and a report prepared by Swedish Financial Supervisory Authority regarding consumer loans shows that payment problems are higher among young adults than other groups. Previous research believes that financial literacy has a strong connection to the individual's financial decision-making. Research believes that financial competence can affect an individual’s propensity to save money and the ability to plan for future financial needs. People with low financial literacy are thus more likely to end up in a debt position. The purpose of this study is to describe and analyze young adults' experiences and understanding of financial literacy. Furthermore, the study aims to increase the understanding of the importance of financial literacy for indebtedness. The study was conducted with a qualitative method through a survey aimed for young adults aged 18-29 years. The survey consisted largely of open-ended questions where the respondent had the opportunity to describe his experiences. The choice of method enabled a large data collection at the same time as the respondents’ answers contributed with depth. The results of the study are based on 83 answers that provided an insight into how young adults experience their financial literacy. The results also indicated that the young adults’ experiences do not always agree with previous research. How young adults view their financial literacy varies between the respondents both in terms of understanding financial concepts and whether they perceive financial literacy as sufficient or insufficient. The way in which financial literacy is important for whether young adults take out consumer loans, is difficult to determine as it differs between different individuals. The conclusion of the study shows that good financial literacy does not have to correspond to a lower debt problem in the individual.