Mid Sweden University

Tidigare studier har visat att det finns ett samband mellan ökad skuldsättning och ökad tillgänglighet av krediter som betalningsalternativ. Det finns även studier som påvisar att ett postmodernt samhälle styrs av starka konsumtionsmönster och att företag använder mer och mer avancerade strategier som projiceras genom marknadsföring för att locka till sig konsumenter. En digitaliserad omvärld har möjliggjort att dessa avancerade marknadsföringsstrategier existerar frekvent på digitala sociala plattformar. Plattformar som unga vuxna spenderar mycket tid på, och därav riskerar att vara extra utsatt av företagens strategier och kreditmarknadsbolagens marknadsföring. Därav har författarna upptäckt ett intresse att studera unga vuxnas syn på krediter och deras finansiella kompetens. Det finns ett forskningsgap kring just unga vuxnas anknytning till krediter och deras finansiella kompetens, som är av intresse att studera på grund av deras utsatta position. Avsikten med studien är att beskriva och analysera unga vuxnas finansiella kompetens och deras kreditåtagande med bakgrund till ett postmodernt samhälle och konsumtionsmönster, samt hur dessa komponenter kan möjliggöra högre kreditskulder hos unga vuxna. Studien tar avsats i postmoderniteten som har bidragit till det globala konsumtionssamhälle som råder idag. I postmoderniteten undersöks nya konsumtionsbeteenden och konsumtionsmönster hos unga vuxna samt den nya globala handelsmarknaden som involverar en ökad handel. En effekt av denna marknad är etableringen av nya betalningslösningar som i sin tur har bidragit till en ökad användning av krediter. Unga vuxnas användning av krediter har ökat samtidigt som unga vuxnas finansiella kompetens ifrågasätts. Mot bakgrund av detta ämnar studien att undersöka och analysera unga vuxnas finansiella kompetens samt undersöka bakomliggande orsaker till ökat användande av krediter. Studien tillämpar ett kvalitativt tillvägagångssätt och genomför en litteraturgenomgång av befintliga vetenskapliga artiklar inom området samt semistrukturerade intervjuer, som har analyserats genom en tematisk analys. Studiens resultat visade att unga vuxna har en bristfällig finansiell kompetens som särskilt utmärktes av en otillräcklig kunskap att krediter faktiskt är en skuld. I synnerhet upptäcktes att unga vuxna inte vet att fakturabetalning är en kreditform. Ytterligare ett fynd var att unga vuxna ser positivt på krediter i fakturaformat som betalningsalternativ och blir motiverade att använda krediter på grund av positiva effekter som att kunna senarelägga betalningen, få hem varan och prova den innan betalning och att undgå att ligga ute med pengar för varor som ska returneras. Samtidigt som deras övergripande syn på krediter är aktsam och att krediter bör behandlas med försiktighet.

Previous studies have shown that there is a connection between indebtedness and increased availability of credit as a payment option. There are also studies that demonstrate that a postmodern society is governed by strong consumption patterns and that companies use more and more advanced strategies projected through marketing to attract consumers. A digitalized world has made it possible for these advanced marketing strategies to exist frequently on digital social platforms. Platforms that young adults spend a lot of time on, and therefore risk being extra exposed to companies' strategies and credit market companies marketing to use their credit solutions. Hence, the authors have discovered that it is of interest to study young adults' opinion of credit and their financial literacy. There is a research gap regarding especially young adults' connection to credit and their financial literacy, which is of interest to study due to their vulnerable position. The purpose of the study is to describe and analyze young adults' financial literacy and their credit commitments against the background of a postmodern society and consumption patterns, as well as how these components can enable higher credit debts for young adults. The study is based on postmodernity, which has contributed to the global consumer society that prevails today. In postmodernity, new consumption behaviors and consumption patterns of young adults are examined, as well as the new global trade market that involves increased trade. One effect of this market is the establishment of new payment solutions which in turn have contributed to an increased use of credit. Young adults' use of credit has increased at the same time that young adults' financial competence is being questioned. In light of this, the study aims to investigate and analyze young adults' financial competence and investigate the underlying reasons for increased use of credit. The study applies a qualitative approach and implements a literature review of existing scientific articles as well as semi-structured interviews, which have been analyzed through a thematic analysis. The results of the study showed that young adults have a deficient financial literacy that was particularly distinguished by an insufficient knowledge that credits actually are a form of debt. In particular, it was discovered that young adults do not know that invoice payment is a form of credit. Another finding was that young adults view credits as a positive payment option and are motivated to use credits due to positive effects such as being able to postpone payment, getting the product home and trying it before payment and avoiding having to spend money for goods that are to be returned. While their overall view of credit is cautious and that credit should be treated with caution.